대출·모기지 계산기
대출·모기지의 월 상환액, 총 이자, 날짜가 붙은 상환 스케줄까지 — 2주·주 단위 상환, PMI·세금, APR, CSV 내려받기. 100% 브라우저 처리.
세금·보험·PMI·관리비
추가 상환
일시 추가 상환
수수료와 APR
매월 1회 기준 금액입니다 — 연 12회.
돈이 어디로 가는지
- 원금: ₩300,000,000
- 이자: ₩247,220,135
잔액 추이
상환 스케줄
| 연차 | 원금 (₩) | 이자 (₩) | 잔액 (₩) |
|---|---|---|---|
| 1 | 4,839,680 | 13,400,991 | 295,160,320 |
| 2 | 5,062,014 | 13,178,657 | 290,098,306 |
| 3 | 5,294,562 | 12,946,109 | 284,803,744 |
| 4 | 5,537,793 | 12,702,878 | 279,265,950 |
| 5 | 5,792,199 | 12,448,472 | 273,473,751 |
| 6 | 6,058,291 | 12,182,380 | 267,415,460 |
| 7 | 6,336,608 | 11,904,063 | 261,078,852 |
| 8 | 6,627,711 | 11,612,960 | 254,451,141 |
| 9 | 6,932,187 | 11,308,484 | 247,518,955 |
| 10 | 7,250,650 | 10,990,021 | 240,268,304 |
| 11 | 7,583,744 | 10,656,927 | 232,684,561 |
| 12 | 7,932,140 | 10,308,532 | 224,752,421 |
| 13 | 8,296,541 | 9,944,130 | 216,455,880 |
| 14 | 8,677,682 | 9,562,989 | 207,778,198 |
| 15 | 9,076,334 | 9,164,338 | 198,701,865 |
| 16 | 9,493,299 | 8,747,372 | 189,208,566 |
| 17 | 9,929,419 | 8,311,252 | 179,279,147 |
| 18 | 10,385,575 | 7,855,096 | 168,893,572 |
| 19 | 10,862,686 | 7,377,985 | 158,030,885 |
| 20 | 11,361,716 | 6,878,955 | 146,669,169 |
| 21 | 11,883,672 | 6,357,000 | 134,785,497 |
| 22 | 12,429,605 | 5,811,066 | 122,355,892 |
| 23 | 13,000,619 | 5,240,052 | 109,355,273 |
| 24 | 13,597,865 | 4,642,806 | 95,757,407 |
| 25 | 14,222,549 | 4,018,122 | 81,534,858 |
| 26 | 14,875,930 | 3,364,741 | 66,658,928 |
| 27 | 15,559,328 | 2,681,343 | 51,099,600 |
| 28 | 16,274,121 | 1,966,550 | 34,825,479 |
| 29 | 17,021,751 | 1,218,920 | 17,803,727 |
| 30 | 17,803,727 | 436,944 | 0 |
🔒 브라우저에서 계산되며 업로드되지 않습니다. 고정금리 추정치이며 세금·보험·PMI·관리비·수수료는 입력한 경우에만 포함됩니다.
상환액 계산 방식
대출 원금을 바로 넣거나, 주택 가격과 계약금(금액 또는 퍼센트)을 넣으면 대출 원금과 LTV(담보인정비율)를 즉시 계산해 보여줍니다. 여기에 연 이자율과 기간을 년 + 개월로 입력합니다(5·10·15·20·25·30년 빠른 선택 제공). 상환액은 표준 원리금 균등상환 공식 M = P·r·(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)로 구하며, P는 실제 대출액, r은 1회차분 이자율, n은 총 상환 회차입니다 — 상환 주기가 '매월'일 때만 각각 연이율÷12, 년×12가 됩니다. 무이자(0%) 대출은 원금을 회차 수로 균등 분할합니다. 기간이 100년을 넘으면 조용히 잘라내지 않고 거부합니다.
상환 주기 8가지, 이자 계산 주기 9가지
매주·가속 매주·2주마다·가속 2주마다·한 달에 두 번·매월·분기마다·해마다 중에서 고릅니다. '가속' 두 가지는 월 상환액을 절반(또는 4분의 1)으로 나눠 2주(또는 1주)마다 내는 방식이라, 1년에 월 상환액 13회분이 나가고 대출이 저절로 일찍 끝납니다 — 같은 대출을 일반 스케줄로 갚았을 때와 비교한 절감 이자와 단축 개월을 함께 보여줍니다. 이자 계산 주기는 연 복리(입력한 숫자가 APY가 됩니다), 반기 복리(캐나다 모기지 관행), 분기·월(미국·영국)·월 2회·2주·주·일 복리, 그리고 연속 복리까지 9가지입니다. 연 6%를 반기 복리로 계산하고 매월 갚으면 1회차 이자율은 (1.03)^(1/6) − 1로, 0.5%보다 조금 낮습니다. 상환 주기가 매월이 아니면 월 환산액도 함께 보여주므로 주기끼리 비교할 수 있습니다.
세금·보험·PMI·관리비
세금·보험·PMI·관리비 항목을 열면 월 총 납입액(PITI)까지 나옵니다. 재산세는 연 금액으로도, 주택 가격의 퍼센트로도 넣을 수 있고, 주택보험은 연 단위, 관리비와 PMI는 월 단위입니다. 재산세·보험료·관리비는 각각 연 인상률을 따로 받아 해마다 올려 총액에 반영하므로, 연 2% 인상 같은 조건이 계산에서 빠지지 않습니다. PMI는 잔액이 주택 가격의 80%가 되는 시점에 스스로 끝나며, 몇 회차에 끝나는지·언제 끝나는지·그때까지 낸 PMI 총액을 보여줍니다. 주택 가격을 넣지 않으면 비교할 기준이 없으므로 만기까지 부과하고, 임의로 가격을 가정하는 대신 그 사실을 화면에 밝힙니다.
추가 상환
추가 원금 상환은 세 가지를 동시에 넣을 수 있습니다: 지정한 회차부터 매 회차 붙는 고정 금액, 해마다 지정한 달에 한 번 내는 금액, 그리고 시점이 각각 다른 일시 상환 최대 10건. 기간 밖의 시점을 적은 일시 상환은 1회차로 옮기지 않고 무엇이 잘못됐는지 알려주며, 어디든 음수가 들어가면 0으로 읽지 않고 거부합니다.
수수료·APR·실효 APR
수수료와 APR 항목에는 원금 대비 퍼센트인 취급수수료, 실행 시 현금으로 내는 기타 비용, 대출에 얹어 함께 갚는 비용을 넣습니다. 실행 시 내는 비용은 실제로 받는 돈에서 빠지고, 얹는 비용은 상환 대상 원금에 더해집니다. 수수료를 하나라도 넣으면 실제 대출액과 함께 APR(계약상 상환 흐름을 그 실수령액과 같게 만드는 1회차 이자율을 이분법으로 구해 연율로 환산한 값 — 마지막 회차 금액이 달라지면 닫힌 해가 없어 수치해법을 씁니다), 그리고 실효 APR(같은 이자율을 1년 복리로 환산한 값)이 표시됩니다. 수수료가 없고 이자 계산 주기가 상환 주기와 같으면 APR은 표시 금리 그대로입니다.
상환 스케줄·그래프·내보내기
스케줄은 연도별과 회차별 두 가지로 봅니다 — 30년 매월 상환이면 360행, 같은 대출을 2주마다 갚으면 780행입니다. 대출 실행일은 오늘 날짜로 시작하므로 모든 행에 납입일이 붙고 요약에는 완제일이 나옵니다. 그래프 두 개는 표와 같은 스케줄에서 그려지므로 그림과 숫자가 어긋날 수 없습니다: 원금(대출에 얹은 비용 포함)·이자·세금·보험·PMI·관리비의 비중을 보여주는 원 그래프와, 해마다 잔액이 줄어드는 선 그래프입니다. 화면에 띄운 뷰가 그대로 CSV로 내려받아지고(BOM을 붙여 엑셀에서 한글 열 이름이 깨지지 않습니다), 인쇄 버튼을 누르면 머리글·바닥글·광고가 빠지고 표가 잘리지 않게 펼쳐집니다. 추가 상환과 수수료까지 모든 입력값이 주소창 쿼리에 담기므로 링크를 복사해 보내면 상대도 똑같은 조건을 그대로 열어 보며, '지우기'를 누르면 모든 항목이 기본값으로 돌아갑니다.
초기 상환액이 대부분 이자인 이유
고정금리 대출은 매 회차 상환액이 같지만 그 구성은 시간에 따라 바뀝니다. 초기에는 잔액이 크기 때문에 상환액 대부분이 이자로 가고 원금은 조금만 줄어듭니다. 잔액이 줄면 이자 비중이 낮아지고 원금 비중이 커지므로, 잔액은 처음엔 천천히 줄다가 후반에 빠르게 줄어듭니다. 모든 결과는 고정금리 기준 추정치이며 브라우저 안에서만 계산되어 입력값이 업로드되지 않습니다. 세금·보험·PMI·관리비·수수료는 직접 입력한 경우에만 포함됩니다.
자주 묻는 질문
어떤 공식을 사용하나요?
표준 원리금 균등상환 공식 M = P·r·(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)을 사용합니다. P는 원금, r은 월 이자율, n은 총 상환 개월 수입니다. 무이자(0%) 대출은 원금을 개월 수로 균등 분할합니다.
세금과 보험도 포함되나요?
기본적으로 원금과 이자만 표시합니다. '세금·보험·PMI·관리비·추가상환 입력'을 열면 재산세·주택보험·PMI·관리비를 월 총 납입액(PITI)에 포함할 수 있습니다.
매월 추가로 상환하면 어떤 효과가 있나요?
네. 매월 추가 상환액을 입력하면 절감되는 이자와 대출이 얼마나 더 일찍 상환되는지(단축 개월)를 보여줍니다.
입력한 정보가 업로드되나요?
아니요. 모든 계산은 브라우저에서 처리됩니다. 입력한 금액은 기기를 벗어나지 않으며 저장되지 않습니다.
2주마다·매주 상환도 계산되나요?
네. 매주·가속 매주·2주마다·가속 2주마다·한 달에 두 번·매월·분기마다·해마다 8가지 주기를 지원합니다. 그냥 '2주마다'는 대출을 연 26회로 나눠 갚아 만기에 맞춰 끝나고, '가속 2주마다'는 월 상환액의 절반을 26번 내므로 1년에 월 상환액 13회분이 나가 대출이 일찍 끝납니다. 이때 같은 대출을 일반 스케줄로 갚을 때와 비교한 절감 이자·단축 개월을 함께 보여주고, 매월이 아닌 주기를 고르면 월 환산액도 표시됩니다.
반기 복리(캐나다식) 같은 이자 계산 방식도 되나요?
네. 이자 계산 주기를 연 복리(APY)·반기 복리(캐나다)·분기·월(미국·영국)·월 2회·2주·주·일·연속 복리 9가지 중에서 고를 수 있습니다. 연 6%를 반기 복리로 계산하고 매월 갚으면 1회차 이자율은 (1.03)^(1/6) − 1로, 6%÷12보다 조금 낮습니다.
PMI는 언제 끝나나요?
잔액이 주택 가격의 80%까지 떨어지면 자동으로 끝납니다. 주택 가격을 입력하면 몇 회차에 끝나는지, 종료 날짜, 그때까지 낸 PMI 총액을 보여줍니다. 주택 가격이 없으면 비교할 기준이 없으므로 만기까지 부과하며, 임의로 가정하지 않고 그 사실을 화면에 표시합니다.
대출 원금 대신 주택 가격과 계약금으로 계산할 수 있나요?
네. '입력 기준'을 '주택 가격과 계약금'으로 바꾸고 계약금을 금액이나 퍼센트로 넣으면 됩니다. 어느 쪽으로 넣어도 같은 대출 원금이 나오며, 원금과 LTV(담보인정비율)가 입력하는 즉시 표시됩니다. 이 주택 가격이 PMI가 끝나는 기준이자, 퍼센트로 넣은 재산세의 기준이 됩니다.
APR과 표시 금리는 어떻게 다른가요?
표시 금리는 계약서에 적힌 이자율이고, APR은 수수료까지 넣었을 때 실제로 부담하는 이자율입니다. 취급수수료(원금 대비 %), 실행 시 내는 기타 비용, 대출에 얹는 비용을 넣으면 계약상 상환 흐름을 실수령액과 같게 만드는 이자율을 구해 연율로 보여주며, 실효 APR은 그 값을 1년 복리로 환산한 값입니다. 수수료가 없고 이자 계산 주기가 상환 주기와 같으면 APR은 표시 금리와 같습니다.
연도별 말고 회차별 상환표도 볼 수 있나요?
네. '연도별'과 '회차별'을 전환할 수 있습니다. 30년 매월 상환이면 360행, 2주마다 갚으면 780행이 나오고, 각 행에 원금·이자·(입력했다면) 세금과 보험·잔액이 들어가며 대출 실행일을 넣으면 납입 날짜도 함께 붙습니다.
상환표를 엑셀로 받거나 인쇄할 수 있나요?
네. 'CSV 내려받기'는 화면에 띄운 뷰를 loan-schedule.csv 로 저장하며, BOM을 붙여 엑셀에서 한글 열 이름이 깨지지 않습니다. '인쇄'는 머리글·바닥글·광고를 빼고 표를 잘리지 않게 펼쳐서 출력합니다.
계산한 조건을 그대로 공유할 수 있나요?
네. 상환 주기·이자 계산 주기·대출 실행일·세금과 보험·추가 상환·수수료까지 모든 입력값이 주소창 쿼리에 담깁니다. '링크 복사'를 누르면 같은 조건이 그대로 열리는 링크가 복사되고, '지우기'를 누르면 모든 항목이 기본값으로 돌아갑니다.
추가 상환을 시점별로 다르게 넣을 수 있나요?
세 가지를 동시에 넣습니다: 지정한 회차부터 매 회차 붙는 고정 금액, 해마다 지정한 달에 한 번 내는 금액, 그리고 시점이 각각 다른 일시 상환 최대 10건. 기간 밖의 시점을 적으면 임의로 옮기지 않고 무엇이 잘못됐는지 알려주며, 음수를 넣으면 0으로 읽지 않고 거부합니다.